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网贷监管细则落地 P2P如何走出健康之路?

2016-09-14 14:53:01508

        8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布,终结了网络借贷行业无门槛、无规则、无监管的“三无”状态。通过监管法规的自然筛选和淘汰,投资人再进行择优选择,安全性也将增加一层,对于投资者来讲是个利好消息。

  监管效应显现 降息将成P2P平台主旋律

  新出炉的《暂行办法》被不少人称之为“史上最严监管条例”。新政的出台预示着行业合规淘汰机制的大幕即将拉起。中国政法大学互联网金融法律研究院教授李爱君认为,新政策主要是关于风险分散,是对债权人财产权的一种保护。同时有利于社会的金融秩序与社会的稳定,以保证不发生系统性和区域性风险。政策下来,小额资产会更显珍稀,为了争夺优质的小额资产,P2P平台项目利息会进一步降低。

  其实随着最近一年的政策调控,网贷平台的收益率已经显著下降。近日融360发布的2016年网贷评级报告(第二期)显示,二季度网贷行业收益率持续下降,并首次跌破10%,至9.87%。这是网贷行业的平均利率首次跌破10%。目前主流网贷平台的收益率基本已降至10%以下。业内人士指出,优质平台的综合收益率本来就相对较低,《暂行办法》出台将加剧行业洗牌优化,一个直观的体现就是综合收益率将继续走低。

  降息即意味着P2P平台运营成本的节约,财务报表的优化,滴滴、优步的握手言和也同样说明,向可盈利模式地靠拢将成为P2P平台2016年下半年的主旋律。降息一方面来自于平台顺应潮流的对策,但更多是平台主动向合规、成熟、市场  化靠拢的意愿使然。降息标志着网贷平台经营者开始放弃盲目地跑马圈地扩大规模,进入到深耕细作的精细化运营当中。

        众行业内人士表示随着互金行业监管、行业竞争加剧等因素,未来P2P平台还会进一步下调利率。这并不是一种不好的现象,相反这或许是互联网金融发展的一种健康状态和趋势,通过利率调整以求获得持续发展。

  新政策出台小额散标增多 自动投标功能成新宠

  《暂行办法》提出网络借贷金额应当以小额为主,并明确规定了借款金额上限。这意味着,今后网贷平台上小额资产的“散标”将会越来越多。投资人若将10万元用于投标,以前可能只需投一个项目就可以了,今后可能需要投向两个、三个项目,网贷平台提供的自动投标工具可能会受到更多投资人的青睐。

  自动投标功能由于涉嫌资金池和期限错配,其合规性曾经受到业内人士质疑。但新出台的《暂行办法》表示,只要经出借人授权,平台可以代出借人行使决策。其实自动投标方式本身没有什么问题,主要与平台的业务模式有关,看背后对接的是否是一个个真实的债权。

        这两年来,P2P产品大有向自动投标化发展的趋势,而自动投标也渐成不少较大规模平台的标配.

  对于投资人来说,《暂行办法》的严格执行,是保障投资人安全收益的有效途径。我们痛恨野蛮生长期的网贷时代将网贷行业发展得乌烟瘴气,如今,一步步的监管已经越来越明朗,网络借贷行业将更加规范。

  然而也有投资人担心,如此整治下,资产端会越发紧张,而随着而来的降息也是投资人最为担心的。P2P降息其实是保障投资人利益的一种形式,对于过高利息的平台,降息本身就是一种必然的趋势,投资人应该理性看待降息,作为投资人,安全第一、收益第二。

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